Les investisseurs prêteurs, en effet, prêtent leur argent à une institution en échange de paiements d’intérêts. Ce « prêt » peut prendre la forme d’une obligation, d’un CPG ou d’un bon du Trésor.

Les investisseurs propriétaires deviennent en fait des propriétaires partiels des entreprises dans lesquelles ils investissent. A ce titre, ils perçoivent une partie des bénéfices de l’entreprise. Ces investisseurs achètent généralement des investissements en actions, comme des actions ou des biens immobiliers.

Prêts Investissements

(Cash/Cash Equivalent et Revenu)

Compte épargne

  • Un compte détenu auprès d’une institution financière
  • Véhicule sûr pour des économies à court terme de tout montant
  • Liquidité élevée (facile à encaisser)

Obligations d’épargne du Canada (OEC)

  • Un type spécial d’obligations émises par le gouvernement fédéral, achetées par l’intermédiaire d’institutions financières
  • Disponible uniquement à des heures précises
  • Payer un taux d’intérêt fixe, sujet à un ajustement périodique par le gouvernement
  • Sûr, garanti par le gouvernement et très liquide (bien que la nouvelle obligation à prime du
  • Canada ne soit encaissable qu’une fois par an à sa date anniversaire)
  • Contrairement à d’autres obligations, ne peut être négocié
  • Disponible en divers montants et pour aussi peu que 100 $

Bon du Trésor du gouvernement (T-Bill)

  • Placement à court terme : durée d’un mois à un an (considéré comme un équivalent de trésorerie)
  • Sûr, soutenu par le gouvernement
  • Ne payez pas un taux d’intérêt spécifié, les bons du Trésor ont plutôt une valeur nominale ; vous
  • les achetez avec une « remise » (inférieure à la valeur nominale), puis vous les échangez à leur valeur nominale ; la différence est votre retour
  • Disponible en différents montants à partir de 1 000 $
  • Peut être acheté auprès de la plupart des institutions financières

Dépôt à terme / Certificat de placement garanti (CPG)

  • Placements à terme offerts par les institutions financières pour une durée déterminée
  • Les durées vont de moins d’un mois à 10 ans.
  • Les CPG « liés au marché » garantissent le capital, mais les rendements sont liés à certains indices boursiers
  • Les durées varient de moins d’un mois à 10 ans
  • Disponible en plusieurs quantités

Acceptation Bancaire (BA)

  • Dette à court terme émise par des sociétés et garantie par une banque
  • Très liquide (échéances inférieures à un an)
  • Considéré comme sûr, à faible risque
  • Acheté à rabais sur la « valeur nominale », le montant que vous recevrez à l’échéance de la dette
  • Offrir un rendement fixe, basé sur la différence entre le prix d’achat réduit et la valeur nominale
  • Largement utilisé par les particuliers fortunés, car ils sont généralement disponibles en quantités de 100 000 $ et plus

Papier commercial

  • Similaire aux BA, mais sans la garantie d’une banque
  • Disponible auprès des institutions financières

Obligation d’État

  • Émis par les gouvernements fédéral et provincial et disponible par l’intermédiaire de la plupart des institutions financières
  • Fixé à taux d’intérêt fixe, pour une durée déterminée
  • Sûr (garanti jusqu’à l’échéance par le gouvernement émetteur) et liquide
  • Venez en termes d’un à 30 ans
  • Peut être vendu sur le marché obligataire avant l’échéance

Obligation d’entreprise

  • Émis par une société et disponible par l’intermédiaire d’une maison de courtage
  • Fixé à taux d’intérêt fixe, pour une durée déterminée
  • Adossé à des actifs spécifiques de la société émettrice
  • Venez en termes d’un à 30 ans et dans divers types
  • Peut être vendu sur le marché obligataire avant l’échéance

Débenture
Type d’obligation d’entreprise, mais non garantie par des actifs spécifiques de l’entreprise. Simplement basé sur la réputation générale de la société émettrice.

Mortgage-Backed Securities

  • Des titres adossés à des hypothèques
  • Placements à taux fixe qui représentent une part de propriété dans un pool de prêts hypothécaires assurés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement du gouvernement fédéral
  • Investissement minimum de 5 000 $; durée allant de un à 10 ans Recevez un paiement mensuel qui est un mélange de capital et d’intérêts provenant du pool de prêts hypothécaires

Investissements du propriétaire

Actions

Les actions sont émises par des sociétés où l’investisseur devient un propriétaire partiel de la société en achetant des actions (également appelées actions) de la société. Il existe deux catégories principales d’actions : « communes » et « préférées ». Ceux-ci sont décrits plus en détail ci-dessous. Les actions sont négociées en bourse ou sur des marchés de gré à gré. Les cours des actions et les rendements des actions fluctuent avec le marché, et il n’y a aucune garantie de revenu.

Actions ordinaires / Actions

  • Avec les actions ordinaires, les investisseurs ont généralement des droits de vote
  • Les actions ordinaires sont généralement achetées pour une appréciation potentielle du capital Si l’entreprise gagne de l’argent, les investisseurs partagent les bénéfices ; si l’entreprise connaît une mauvaise année ou si les marchés baissent, la valeur de leurs actions peut chuter et les dividendes sont peu probables
  • Les actions de premier ordre sont généralement des actions de grandes sociétés stables et activement négociées avec un historique de paiements de dividendes réguliers
  • Les Penny Stocks sont des actions ordinaires à faible coût (généralement moins de 1 $), généralement achetées à des fins spéculatives et émises par des sociétés en démarrage ou non éprouvées à la recherche de capitaux pour leur expansion
  • Les actions à petite, moyenne et grande capitalisation sont le résultat d’entreprises de toutes tailles qui émettent des actions ordinaires pour lever des fonds ; en général, plus la société est petite, plus le risque est élevé

Actions privilégiées / Actions

  • Sont considérés comme des investissements de type obligataire
  • Normalement acheté par des investisseurs qui veulent un flux régulier de dividendes, plutôt qu’une appréciation du capital
  • Verser un dividende plus productif que les actions ordinaires
  • Valeur et cours de l’action plus influencés par l’évolution des taux que par les résultats de l’entreprise
  • Ne donnez généralement pas de droits de vote Ils sont préférés parce que vous bénéficiez d’un droit préférentiel sur les actifs/bénéfices avant les actionnaires ordinaires

Métaux précieux

  • Or, argent et autres métaux précieux
  • Détenu sous forme de lingots (le métal réel) ou de certificats de propriété

Marchandises

  • Marchandises en vrac telles que les céréales, les métaux, le pétrole et les aliments
  • Négocié sur les bourses de matières premières.

Dérivés

  • Un titre dont la valeur dépend de la valeur marchande d’autre chose, comme une action ou une marchandise
  • Ce sont des investissements complexes utilisés par des investisseurs avertis à des fins spéculatives ou pour aider à gérer les risques (comme couverture contre les conditions changeantes du marché)
  • Les « options » et les « futures » sont des exemples de produits dérivés ; une option donne à l’investisseur le droit d’acheter ou de vendre un titre spécifique à un prix donné avant une date spécifiée ; un contrat à terme oblige l’investisseur à acheter ou à vendre un montant spécifié d’un actif à un prix déterminé à une certaine date

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un produit d’investissement – composé de plusieurs contributions d’investisseurs – dans lequel un gestionnaire de fonds professionnel investit dans une variété de titres. Ce pool de richesse peut être investi dans un marché ou un secteur géographique spécifique, dans des sociétés de premier ordre ou dans des actions de petites entreprises. Il existe également des fonds « verts » qui n’investissent que dans des entreprises respectueuses de l’environnement. Le gestionnaire surveille en permanence les investissements.

Étant donné que les fonds communs de placement sont supervisés par un gestionnaire, investir dans ces fonds évite aux investisseurs individuels d’avoir à rechercher et à gérer en permanence leurs propres investissements. Les fonds communs de placement sont également attrayants parce qu’ils :

  • Offrir un accès à un large éventail d’investissements
  • Sont largement disponibles (la plupart des institutions financières proposent un large assortiment)
  • Sont faciles à acheter (vous pouvez acheter des fonds communs de placement au moyen de retraits réguliers de compte dans la plupart des institutions financières)
  • Vous donner la possibilité d’avoir une « diversification instantanée »

Frais
Tous les fonds communs de placement facturent le ratio des frais de gestion (RFG), qui correspond au coût annuel de gestion et d’exploitation du fonds. Mais il y a aussi d’autres frais. Il est important de se renseigner sur les frais qui incluent :

  • Frais d’acquisition ou de cession (les fonds communs de placement sans frais sont ceux qui ne facturent pas ces frais)
  • Frais initiaux (ces « frais d’ouverture » sont facturés lorsque vous achetez un fonds commun de placement)
  • Frais de vente (ces « frais de sortie » sont facturés lorsque vous vendez un fonds commun de placement)

Immobilier

Certaines personnes investissent leur argent dans d’autres domaines d’investissement. L’un des plus courants est l’immobilier. Avec ce type d’investissement, les propriétaires peuvent être en mesure de gagner des revenus locatifs et, en supposant que les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, de voir leur investissement en capital s’apprécier au fil du temps.

Façons d’investir

  • Achetez une maison, habitez-la, passez éventuellement du temps et de l’argent à l’améliorer et vendez-la plus tard à profit
  • Acheter un immeuble à revenus (comme un immeuble à appartements ou un immeuble commercial) et le louer
  • Acheter un terrain et le conserver jusqu’à ce qu’il prenne de la valeur

Avantages

  • Excellente protection contre l’inflation

Désavantages

  • Peut être difficile à convertir en espèces
  • C’est un type d’investissement spécialisé qui nécessite une étude et une connaissance du marché

Les gains en capital
Si vous vous aventurez dans l’investissement immobilier, vous devez revoir le concept de plusvalues.

Les plus-values sont les bénéfices réalisés lors de la vente d’une immobilisation telle qu’une action, une obligation ou un bien immobilier (si le bien immobilier n’est pas votre résidence principale). Si une action est achetée à 26 $ et vendue à 30 $, il y a un gain en capital de 4 $. Ces bénéfices sont à imposition différée, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer l’impôt sur eux jusqu’à ce que l’actif soit vendu.

En 2000, le gouvernement du Canada a réduit le taux d’inclusion des gains en capital des trois quarts à la moitié. Le taux d’inclusion est la partie d’un gain en capital qui est assujettie à l’impôt sur le revenu. Par conséquent, le taux d’imposition le plus élevé du Canada sur les gains en capital est maintenant inférieur d’environ deux points de pourcentage à celui des États-Unis.

Si vous achetez un bien dans le seul but de le louer (bien locatif), vous devrez payer un impôt sur les plus-values s’il y a une plus-value sur le bien. Par exemple, si vous avez acheté une propriété pour 200 000 $ et qu’au moment de la vente, elle vaut 250 000 $, vous serez imposé sur le gain de 50 000 $ sur la propriété. Si toutefois vous vendez votre résidence principale et réalisez un profit sur la vente, vous ne serez pas assujetti à l’impôt sur les gains en capital.

Plans de retraite

Épargner en vue de la retraite consiste à trouver un équilibre entre ce dont vous avez besoin aujourd’hui et ce dont vous aurez besoin pour demain.

Bien faire les choses commence par avoir un plan. Les Canadiens ont trois sources possibles de revenu de retraite à considérer : les régimes de retraite parrainés par l’employeur, les prestations gouvernementales et leurs propres épargnes et investissements.

Ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent

  • Régimes qui aident les particuliers à mettre de l’argent de côté à utiliser après leur retraite
  • L’impôt fédéral sur le revenu n’est pas immédiatement dû sur l’argent placé sur un compte de retraite ou sur les intérêts qu’il rapporte
  • L’impôt sur le revenu est payé lorsque l’argent est retiré
  • Des frais de pénalité s’appliquent si l’argent est retiré avant l’âge de la retraite
  • Le revenu après la retraite est généralement plus faible, donc le taux d’imposition est plus bas

Types de régimes de retraite

  • Régimes de retraite parrainés par l’employeur
  • Pensions du gouvernement
  • Votre propre épargne et vos investissements