Les actions sont émises par des sociétés ; en achetant des actions de ces dernières, l’investisseur en devient copropriétaire. Il existe deux grandes catégories d’actions : les « actions ordinaires » et les « actions privilégiées ». Celles-ci sont décrites plus en détail ci-dessous. Les actions sont négociées en bourse ou sur les marchés de gré à gré. Le cours des actions et leur rendement fluctuent en fonction du marché, et aucun revenu n’est garanti.

Actions ordinaires

• Avec les actions ordinaires, les investisseurs disposent généralement d’un droit de vote
• Les actions ordinaires sont généralement achetées dans l’espoir d’une plus-value
• Si l’entreprise réalise des bénéfices, les investisseurs en profitent ; si l’entreprise connaît une mauvaise année ou si les marchés baissent, la valeur de leurs actions peut chuter et il est peu probable qu’ils perçoivent des dividendes
• Les actions de premier ordre sont généralement celles de grandes entreprises stables et très négociées, qui ont toujours versé des dividendes régulièrement.
• Les « penny stocks » sont des actions ordinaires à faible valeur (généralement inférieure à 1 $), généralement achetées à des fins spéculatives et émises par des start-ups ou des sociétés dont la viabilité n’est pas encore établie, qui cherchent à lever des fonds pour financer leur expansion
• Les actions à petite, moyenne et grande capitalisation correspondent à des sociétés de toutes tailles qui émettent des actions ordinaires pour lever des fonds ; en règle générale, plus la société est petite, plus le risque est élevé

Actions privilégiées / Actions

• Sont considérés comme des placements assimilables à des obligations
• Ces titres sont généralement achetés par des investisseurs qui recherchent un flux régulier de dividendes plutôt qu’une plus-value
• Verser un dividende offrant un rendement supérieur à celui des actions ordinaires
• La valeur et le cours de l’action sont davantage influencés par l’évolution des taux d’intérêt que par les résultats de l’entreprise
• N’accordent généralement pas le droit de vote
• Ils sont privilégiés car ils bénéficient d’un droit de priorité sur les actifs et les bénéfices par rapport aux actionnaires ordinaires

• L’or, l’argent et les autres métaux précieux
• Détenus sous forme de lingots (le métal lui-même) ou de certificats de propriété

• Les marchandises en vrac telles que les céréales, les métaux, le pétrole et les denrées alimentaires
• Négociés sur les marchés à terme.

• Un titre dont la valeur dépend de la valeur de marché d’un autre actif, tel qu’une action ou une matière première
• Il s’agit d’investissements complexes utilisés par des investisseurs avertis à des fins spéculatives ou pour faciliter la gestion des risques (en tant que couverture contre l’évolution des conditions du marché)
• Les « options » et les « contrats à terme » sont des exemples de produits dérivés ; une option confère à l’investisseur le droit d’acheter ou de vendre un titre spécifique à un prix donné avant une date déterminée ; un contrat à terme oblige l’investisseur à acheter ou à vendre une quantité déterminée d’un actif à un prix fixé à une date donnée

Un fonds commun de placement est un produit d’investissement — constitué des apports de plusieurs investisseurs — dans lequel un gestionnaire professionnel investit dans divers titres. Ce capital commun peut être investi sur un marché ou dans une zone géographique spécifique, dans des sociétés de premier ordre ou dans des actions de petites entreprises. Il existe également des fonds « verts » qui investissent exclusivement dans des entreprises respectueuses de l’environnement. Le gestionnaire assure un suivi continu des investissements.

Comme les fonds communs de placement sont gérés par un gestionnaire, y investir évite aux investisseurs particuliers d’avoir à effectuer en permanence des recherches et à gérer eux-mêmes leurs placements. Les fonds communs de placement présentent également l’avantage suivant :

• Offrir l’accès à un large éventail de placements
• Sont largement disponibles (la plupart des établissements financiers en proposent un large choix)
• Ils sont faciles à acheter (vous pouvez souscrire à des fonds communs de placement par le biais de prélèvements automatiques sur votre compte auprès de la plupart des établissements financiers)
• Vous offre la possibilité de bénéficier d’une « diversification immédiate »

Frais
Tous les fonds communs de placement facturent un ratio des frais de gestion (RFG), qui correspond au coût annuel de la gestion et du fonctionnement du fonds. Mais il existe également d’autres frais. Il est important de se renseigner sur les frais suivants :

• Frais d’acquisition ou de cession (les fonds communs de placement « sans frais d’entrée » sont ceux qui ne facturent pas ces frais)
• Frais initiaux (ces « frais d’entrée » sont prélevés lors de l’achat d’un fonds commun de placement)
• Frais de vente (ces « frais de sortie » sont prélevés lorsque vous vendez une part de fonds commun de placement)

Certaines personnes choisissent d’investir leur argent dans d’autres domaines. L’immobilier est l’un des plus courants. Ce type d’investissement permet aux propriétaires de percevoir des revenus locatifs et, si les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, de voir leur capital s’apprécier au fil du temps.

Comment investir

• Acheter une maison, y vivre, éventuellement y consacrer du temps et de l’argent pour la rénover, puis la revendre plus tard en réalisant un bénéfice
• Acheter un bien immobilier de rapport (comme un immeuble d’appartements ou un immeuble commercial) et le mettre en location
• Achetez un terrain et conservez-le jusqu’à ce qu’il prenne de la valeur

Avantages

• Excellente protection contre l’inflation

Inconvénients

• Peut être difficile à convertir en argent
• Il s’agit d’un type d’investissement spécialisé qui nécessite une analyse approfondie et une bonne connaissance du marché

Plus-values
Si vous vous lancez dans l’investissement immobilier, vous devez vous familiariser avec le concept de plus-value.

Les plus-values sont les bénéfices réalisés lors de la vente d’un actif financier, tel qu’une action, une obligation ou un bien immobilier (à condition que ce bien immobilier ne soit pas votre résidence principale). Si une action est achetée 26 $ et vendue 30 $, la plus-value s’élève à 4 $. Ces bénéfices bénéficient d’un report d’imposition, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer d’impôt sur ceux-ci tant que l’actif n’est pas vendu.

En 2000, le gouvernement du Canada a ramené le taux d’inclusion des gains en capital de trois quarts à la moitié. Le taux d’inclusion correspond à la part d’un gain en capital soumise à l’impôt sur le revenu. En conséquence, le taux d’imposition maximal généralement appliqué au Canada sur les gains en capital est désormais inférieur d’environ deux points de pourcentage à celui des États-Unis.

Si vous achetez un bien immobilier dans le seul but de le mettre en location (bien immobilier de location), vous devrez payer l’impôt sur les plus-values si ce bien génère une plus-value. Par exemple, si vous avez acheté un bien immobilier pour 200 000 $ et qu’au moment de la vente, il vaut 250 000 $, vous serez imposé sur la plus-value de 50 000 $ réalisée sur ce bien. En revanche, si vous vendez votre résidence principale et que vous réalisez un bénéfice sur cette vente, vous ne serez pas soumis à l’impôt sur les plus-values.

Épargner pour la retraite, c’est avant tout trouver le juste équilibre entre ce dont vous avez besoin aujourd’hui et ce dont vous aurez besoin demain.

Pour bien s’y prendre, il faut commencer par établir un plan. Les Canadiens ont trois sources de revenus de retraite à prendre en considération : les régimes de retraite d’entreprise, les prestations gouvernementales, ainsi que leurs propres économies et placements.

Ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent

• Des plans qui aident les particuliers à mettre de l’argent de côté pour leur retraite
• Les sommes versées sur un compte de retraite, ainsi que les intérêts qu’elles génèrent, ne sont pas immédiatement imposables au titre de l’impôt fédéral sur le revenu
• L’impôt sur le revenu est dû lors du retrait des fonds
• Des pénalités s’appliquent en cas de retrait avant l’âge de la retraite
• Les revenus après le départ à la retraite sont généralement moins élevés, ce qui se traduit par un taux d’imposition plus faible

Types de régimes de retraite

• Régimes de retraite d’entreprise
• Retraites publiques
• Vos propres économies et placements